离婚债务约定效力：内部有效，对外受限

“离婚协议约定债务归男方，债权人还能找女方要吗？”答案取决于债务性质。依据《民法典》第1064条，夫妻间债务承担约定仅具内部效力，不得对抗善意债权人。若属夫妻共同债务，债权人仍可向任一方主张全额清偿；若为个人债务，则与配偶无关。

夫妻共同债务的认定有三类情形：一是双方共同签字或事后追认；二是一方以个人名义所负但用于家庭日常生活；三是用于夫妻共同生产经营。例如，丈夫婚内借款装修共有住房，即便离婚约定由其独担，妻子仍须对债权人承担连带清偿责任。反之，若债务系一方婚前所负、用于赌博等非法活动，或超出家庭日常需要且未获配偶追认，则属个人债务，债权人无权向另一方追索。

需强调：离婚协议中“债务由一方承担”的条款，仅在夫妻之间产生追偿权。若女方被迫清偿了本应由男方承担的共同债务，可凭离婚协议及还款凭证向法院起诉追偿。但该约定不能成为拒绝履行对外债务的抗辩理由。

实务建议：债权人出借款项时，应尽量要求夫妻双方共签，并留存资金用途证据；夫妻离婚时，应在协议中明确每笔债务的性质、金额及追偿机制，避免模糊表述；被追偿方务必保存还款记录及债务非用于共同生活的反证，以备诉讼之需。

总之，离婚不是逃债工具，亦非免责盾牌。法律既保护交易安全，也防止无辜配偶被“连带”。关键在于准确识别债务属性，并以证据支撑权利主张。遇复杂情形，应及时咨询专业律师，厘清内外责任边界，依法维护自身权益。

【律师点评】
离婚债务约定对内有效、对外无效；共同债务连带清偿不可免，个人债务配偶无责；追偿权是事后救济，非事前免责。